一、境外支付结算机构反洗钱工作要点

1.提高反洗钱工作的重要性

支付结算机构应把合规管理作为海外业务的重要组成部分，把反洗钱工作与业务发展放在同等重要的位置，把反洗钱工作作为海外分支机构战略发展的重要组成部分。做好海外分支机构反洗钱的高层设计，建立健全的海外反洗钱机制，监督检查反洗钱的实施。开拓总部和海外分支机构的反洗钱信息共享渠道，对反洗钱数据共享进行制度化设计，形成国内外反洗钱联合力量，相互作用。加强海外分支机构的合规培训，开展反洗钱培训，在各业务环节开展反洗钱工作。为海外合规官员和反洗钱专员建立定期报告制度，并定期与总部管理层沟通。

2.界定全球反清洗黑钱风险策略

未来，将有更多的支付和结算机构在世界金融市场开拓业务和建立资本渠道。为此，集团总部应明确全球反洗钱风险策略。首先，要建立和完善严格的反洗钱制度规定，及时评估自己的洗钱风险水平，为各国和各地区的分支机构更好地配置反洗钱工作资源。二是在总部一级建立反洗钱内部审计机制，独立开展反洗钱内部审计，及时引进第三方专业机构的反洗钱审计力量，以适应国外反洗钱监管模式。三是建立反洗钱人才培养储备计划，建立反洗钱合规人才库，注重培养具有国际视野的反洗钱专业人才，培养适应海外反洗钱监管的合规队伍。"第四，尽快建立全球反洗钱行动中心。目前，国际化程度高的金融集团已经建立了全球反洗钱数据处理中心。"整合集团的所有交易信息和资源，以便进行专业处理，以提高可疑交易提取和分析的效率。

二、对数字资产领域反洗钱监管的启示

与传统的金融业务相比，数字资产领域具有分散化和隐蔽性强的特点，所有这些都有助于洗钱。随着行业的不断发展，数字资产领域涉及的资金也越来越多。可以预见，国家对数字资产的严格监管也将逐步落到实处。从以往对美国反洗钱监管和对策的分析，可以看出未来反洗钱监管的特点。

今后，监管的重点可能是完善反洗钱信息的收集和分析。

FinCEN是美国金融情报的核心机构，是反洗钱监督的重要组成部分，是各种反洗钱信息的情报来源。其整合各种反洗钱信息的能力大大降低了监管机构的难度，提高了执法的准确性，节省了大量的行政资源。金融情报网"将各部门的反洗钱监管信息交叉在一起，形成了反洗钱情报的全链，不仅实现了反洗钱信息资源的有效共享，而且能够顺利实现长期独立执法部门在各自职责范围内的横向和有机合作。"国家监管机构可以加强国家反洗钱数据库建设，加强金融情报的收集和处理能力，促进国家一级反洗钱信息共享机制的建立。进一步加强反洗钱监测分析中心的数据处理能力，全面提高国家反洗钱监督情报监测分析处理能力，逐步整合金融、贸易、海关、外汇、商业、质量检验、安全等行业，建立跨系统、跨平台、跨数据结构的三维监测网络，消除一切孤立的信息孤岛。为国内外资本流动的关键领域建立一个三维智能监测区，同时考虑到国际公认的易受反洗钱管制的领域，如传统的跨境转移、国际贸易和投资等。包括各种跨境交易高风险机构和个人账户，包括账户身份、功能使用、交易时间、交易金额、交易频率、交易地理位置、账户资本流动、账户支付方式和其他交易数据，以提高监管透明度。

建立连锁产业标准，加强行业自律，共同维护良好的市场秩序和产业环境，为产业健康发展提供理论指导，促进产业健康可持续发展。